Euribor continua a cair: assim ficam as prestações da casa em setembro

As famílias que avançarem com um novo crédito habitação a taxa variável em setembro vão pagar menos de prestação da casa do que quem contratou um empréstimo para comprar casa nos últimos meses. Isto porque as taxas Euribor voltaram a cair (e muito) para todos os prazos em agosto, um tombo que já não se sentia há mais de uma década. Quem já está a pagar um crédito da casa e vir a prestação a ser revista este mês, também irá sentir um alívio no orçamento familiar. Descobre quanto vão descer as prestações da casa em setembro nas simulações preparadas pelo idealista/créditohabitação.

Desde o início do ano que os créditos habitação a taxa variável estão a ficar mais acessíveis aos bolsos das famílias. E há uma explicação simples: as taxas Euribor começaram a recuar antecipando a expectativa de que o Banco Central Europeu (BCE) iniciasse em junho um corte nas suas taxas diretoras, o que se veio a verificar no passado dia 6 de junho, quando o regulador europeu desceu as três taxas em 25 pontos base.

Embora na última reunião de política monetária, que se realizou a 18 de julho, o BCE tenha decidido manter as taxas de juro diretoras nos atuais níveis, os analistas de mercado esperam que haja um novo corte nos juros na reunião agendada para dia 12 de setembro. E esta expectativa tem mexido, uma vez mais, na trajetória decrescente das taxas Euribor, que acelerou em agosto, registando a maior queda mensal em mais de uma década.

Foi assim que evoluíram as taxas médias mensais da Euribor em agosto para todos os prazos, antecipando um novo corte dos juros do BCE em setembro:

• Euribor a 12 meses: a média mensal de agosto foi de 3,166%, menos 0,36 pontos percentuais (p.p.) face a julho (3,526%);
• Euribor a 6 meses: esta taxa mensal caiu para 3,425% em agosto, menos 0,219 p.p. do que no mês anterior (3,644%);
• Euribor a 3 meses: a taxa do prazo mais curto passou de 3,685% em julho para 3,548% em agosto (-0,137 p.p.).

Euribor a 3, 6 e 12 meses: como evoluiu nos últimos anos?

Taxa média mensal desde maio de 2007 até agosto de 2024

200820102012201420162018202020222024−10123456%Euribor 3 mesesNov ’140,081%Euribor 3 mesesNov ’140,081%
Euribor 3 meses
Euribor 12 meses
Euribor 6 meses
Criado com Datawrapper

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Prestações da casa descem em setembro para créditos a taxa variável

As novas descidas da Euribor em agosto vão trazer um alívio às prestações da casa em dezenas de euros. E por isso quem está a pensar comprar casa recorrendo a financiamento bancário deverá fazer contas à vida para perceber se compensa mais no imediato avançar com um crédito habitação a taxa variável (indexado à Euribor) ou a taxa mista, que é o tipo mais contratado atualmente e pressupõe um período de taxa fixa (geralmente curto) seguido de um período a taxa variável.  

Para mostrar como desceram as prestações nos novos contratos (e ajudar na decisão), o idealista/créditohabitação preparou as seguintes simulações de um novo empréstimo habitação a taxa variável de 150.000 euros, com spread de 1% e prazo de 30 anos:

• Crédito habitação com Euribor a 12 meses: quem avançar com o empréstimo da casa em setembro (que usa a média da Euribor de agosto) vai pagar uma prestação de 730 euros no primeiro ano, menos 32 euros do que quem avançou com o novo crédito no mês anterior;
• Crédito habitação com Euribor a 6 meses: a prestação da casa a pagar em setembro e nos cinco meses seguintes será de 753 euros, menos 19 euros face à prestação calculada para os créditos da casa contratados em agosto;
• Crédito habitação com Euribor a 3 meses: a prestação da casa será de 764 euros nos primeiros três meses do contrato (setembro inclusive), traduzindo-se numa redução de 13 euros face a quem avançou com o crédito da casa em agosto.

Novos créditos habitação: impacto da Euribor nas prestações da casa

Prestações da casa (euros/mês)
Novo crédito habitação de 150.000 euros, com spread de 1% e prazo de 30 anos

Table with 5 columns and 31 rows.

Concessão de crédito habitação	Euribor a 12 meses*	Prestação da casa	Euribor a 6 meses*	Prestação da casa
Março de 2022	−0,335% −0,335% −0,335%	460	−0,476% −0,476% −0,476%	450
Abril de 2022	−0,237% −0,237% −0,237%	466	−0,418% −0,418% −0,418%	454
Maio de 2022	0,013% 0,013% 0,013%	483	−0,311% −0,311% −0,311%	461
Junho de 2022	0,287% 0,287% 0,287%	502	−0,144% −0,144% −0,144%	472
Julho de 2022	0,852% 0,852% 0,852%	543	0,126% 0,126% 0,126%	491
Agosto de 2022	0,992% 0,992% 0,992%	553	0,466% 0,466% 0,466%	515
Setembro de 2022	1,249% 1,249% 1,249%	573	0,837% 0,837% 0,837%	542
Outubro de 2022	2,233% 2,233% 2,233%	651	1,596% 1,596% 1,596%	600
Novembro de 2022	2,629% 2,629% 2,629%	684	1,997% 1,997% 1,997%	632
Dezembro de 2022	2,828% 2,828% 2,828%	701	2,321% 2,321% 2,321%	658
Janeiro de 2023	3,005% 3,005% 3,005%	716	2,560% 2,560% 2,560%	678
Fevereiro de 2023	3,337% 3,337% 3,337%	745	2,858% 2,858% 2,858%	704
Março de 2023	3,534% 3,534% 3,534%	762	3,135% 3,135% 3,135%	728
Abril de 2023	3,647% 3,647% 3,647%	773	3,267% 3,267% 3,267%	733
Maio de 2023	3,757% 3,757% 3,757%	783	3,516% 3,516% 3,516%	761
Junho de 2023	3,862% 3,862% 3,862%	792	3,682% 3,682% 3,682%	776
Julho de 2023	4,007% 4,007% 4,007%	805	3,825% 3,825% 3,825%	789
Agosto de 2023	4,149% 4,149% 4,149%	819	3,942% 3,942% 3,942%	799
Setembro de 2023	4,073% 4,073% 4,073%	811	3,944% 3,944% 3,944%	799
Outubro de 2023	4,149% 4,149% 4,149%	819	4,030% 4,030% 4,030%	807
Novembro de 2023	4,160% 4,160% 4,160%	819	4,115% 4,115% 4,115%	816
Dezembro de 2023	4,022% 4,022% 4,022%	807	4,065% 4,065% 4,065%	811
Janeiro de 2024	3,676% 3,676% 3,676%	776	3,927% 3,927% 3,927%	798
Fevereiro de 2024	3,609% 3,609% 3,609%	770	3,892% 3,892% 3,892%	795
Março de 2024	3,671% 3,671% 3,671%	775	3,901% 3,901% 3,901%	796
Abril de 2024	3,718% 3,718% 3,718%	779	3,895% 3,895% 3,895%	796
Maio de 2024	3,703% 3,703% 3,703%	777	3,838% 3,838% 3,838%	790
Junho de 2024	3,680% 3,680% 3,680%	776	3,787% 3,787% 3,787%	786
Julho de 2024	3,650% 3,650% 3,650%	773	3,715% 3,715% 3,715%	779
Agosto de 2024	3,526% 3,526% 3,526%	762	3,644% 3,644% 3,644%	772
Setembro de 2024	3,166% 3,166% 3,166%	730	3,425% 3,425% 3,425%	753

* Média da Euribor do mês anterior: um crédito habitação contratado em setembro de 2024 usa média da Euribor de agosto
Fonte: idealista/crédiohabitaçãoDescarregar estes dadosIncorporar Descarregar imagemCriado com Datawrapper

Não são apenas as famílias que contratam novos créditos habitação a taxa variável que vão pagar menos a partir de setembro. Este alívio também chega a quem já está a pagar um empréstimo da casa a taxa variável (ou mista em período variável) há vários anos e tiver a revisão da prestação da casa agendada para este mês. Isto porque as taxas Euribor a 12, 6 e 3 meses estão bem mais baixas do que há um ano (4,073%), há seis meses (3,895%) e há três meses (3,725%), respetivamente. Claro está que a dimensão da descida das prestações da casa depende sempre do ano do contrato e do montante em dívida, podendo ser maior ou menor consoante o caso.

Ao que tudo indica, a Euribor deverá seguir a sua trajetória de descida nos próximos meses, embora com ritmo incerto. Esta é a projeção tendo em conta o novo corte de juro do BCE em setembro perspetivado pelos analistas, que admitem um outro corte ainda este ano. Se assim for, as taxas Euribor podem mesmo chegar ao final do ano em torno de 3%.

Fonte: Idealista